Làm thế nào để xây dựng quỹ khẩn cấp 3–6 tháng khi thu nhập còn khiêm tốn?
Điểm cốt lõi cần nhớ
- ✓Quỹ khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi tiêu thiết yếu tối thiểu (không phải toàn bộ lương).
- ✓Để ở nơi an toàn, thanh khoản cao (tài khoản thanh toán ngân hàng số, gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn 1 tháng, chứng chỉ tiền gửi).
- ✓Tuyệt đối không dùng quỹ này để đầu tư chứng khoán, mua đất hay mua sắm bốc đồng.
Nhiều người Việt chúng ta thường bắt đầu hành trình tài chính bằng việc hỏi 'Đầu tư gì để nhanh giàu?'. Nhưng sự thật cay đắng là: khi chưa có tấm khiên bảo vệ, một sự cố xe hỏng, ốm đau hay mất việc có thể cuốn phăng toàn bộ số tiền bạn tích góp được, thậm chí đẩy bạn vào vòng xoáy thẻ tín dụng và vay nặng lãi.
1. Tính đúng số tiền quỹ khẩn cấp bạn cần
Đừng tính dựa trên tổng thu nhập. Hãy tính trên 'Chi phí sinh tồn tối thiểu' mỗi tháng (Tiền trọ/nhà, ăn uống cơ bản, tiền điện nước, xăng xe và thuốc men tối thiểu).
Ví dụ: Lương bạn 15 triệu, nhưng chi phí sinh tồn cơ bản của bạn là 8 triệu/tháng. Thì quỹ khẩn cấp 3 tháng của bạn là 24 triệu, 6 tháng là 48 triệu.
2. Chiến lược 'Pay Yourself First' (Trả cho mình trước)
Sai lầm lớn nhất là: Thu nhập - Chi tiêu = Tiết kiệm. Vì tiêu đến cuối tháng thường không còn đồng nào.
Quy tắc đúng: Ngay ngày lương về, tự động chuyển 10% - 20% vào một tài khoản ngân hàng riêng biệt không gắn thẻ ATM để chi tiêu.
3. Để tiền quỹ khẩn cấp ở đâu để không bị mất giá?
Nguyên tắc số 1 của quỹ khẩn cấp: An toàn và Thanh khoản cao hơn Lợi nhuận.
Gợi ý: Chia làm 2 phần. 30% để ở tài khoản thanh toán hoặc sinh lời theo ngày (lãi suất không kỳ hạn 3-4%/năm). 70% gửi tiết kiệm online kỳ hạn 1 tháng quay vòng.
Lời kết
Có trong tay 30-50 triệu tiền quỹ khẩn cấp sẽ mang lại cho bạn một cảm giác bình an lạ kỳ. Bạn sẽ không còn giật mình thon thót mỗi khi nhận tin báo viện phí hay sự cố bất ngờ.
Tự tính toán các con số trên máy của bạn
Dùng công cụ tính toán tự động của HowDoI để lập kế hoạch tài chính cá nhân.
Kỹ sư công nghệ & người sáng lập HowDoI.vn. Với mong muốn người Việt không còn nỗi sợ về tiền bạc và sống tự do, bình an hơn mỗi ngày.